Nye krav til åbenhed stiller større krav til pensionsselskabernes data
Indhold
Hvad er Åbenhedsaftalen?
- Formålet er at skabe større gennemsigtighed om firmapensionsordninger.
- Omfatter blandt andet priser på pensionsordninger og mæglerydelser samt betalingsstrømme.
- Skal give kunderne større indsigt i mægleromkostninger og eventuelle tilskud fra pensionsselskabet.
- Pensionsselskaberne får en central rolle i at sikre, at relevante omkostningsoplysninger kan opgøres og præsenteres.
- Den første årlige opgørelse til kunderne forventes i 2029 for regnskabsåret 2028.
- Årsopgørelsen gælder både individuelle og kollektive ordninger og både uafhængige og ikke-uafhængige mæglere.
- Aftalen er en brancheaftale mellem F&P og Forsikringsmæglerforeningen og er ikke lovgivning.
Indledning
Den finansielle branche bevæger sig i en retning af mere eftersyn, større gennemsigtighed og generelt højere krav til branchen, med henblik på at sikre forbrugeren.
EU’s POG-regler (Product Oversight and Governance), som Finanstilsynet fører tilsyn med, stiller allerede krav til, hvordan pensionsprodukter udvikles og følges op. Samtidig har tilsynet skærpet fokus på, at kunderne får værdi for pengene.
Læs vores artikel om POG-forordningen.
Nu kommer der endnu et tiltag, som skal hjælpe pensionskunder.
Det skal være lettere for kunder at forstå, hvad det koster at have en pensionsordning med tilknyttet pensionsmægler.
Det er ambitionen bag den aftale, som F&P og Forsikringsmæglerforeningen har indgået som en del af Åbenhedsaftalen. Aftalen indebærer blandt andet, at kunder fremover skal modtage en årlig opgørelse, hvor det fremgår, hvor meget de betaler for forskellige mæglerydelser, og om pensionsselskabet yder et eventuelt tilskud til ordningen.
I juni 2026 fulgte F&P op med en henstilling om mæglerbetalinger, som fastlægger, hvordan opgørelsen konkret skal laves (se hvordan her).
For kunderne er formålet større gennemsigtighed.
For pensionsselskaberne betyder det en større opgave med at indsamle og strukturere de oplysninger, som skal danne grundlag for den nye opgørelse.
Vi dykker ned i, hvad det kræver – og hvordan opgaven kan løses.
Læs også
Fra komplekse oplysninger til et samlet overblik
Pensionsordninger med mæglerbetjening kan være opbygget på forskellige måder. Der kan være forskellige aftaler om betaling for rådgivning og administration, ligesom pensionsselskabet i nogle tilfælde yder et tilskud, fordi dele af de traditionelle opgaver varetages af en mægler.
For den enkelte pensionskunde skal oplysningerne i sidste ende præsenteres enkelt og forståeligt.
Bag den enkelte opgørelse ligger der imidlertid en række data, som skal være korrekte og kunne kobles til den enkelte kunde og pensionsordning.
Det stiller krav til pensionsselskabernes interne datagrundlag.
Det nye er ikke nødvendigvis selve oplysningerne. Siden regnskabsåret 2024 har pensionsselskaberne allerede skulle dokumentere den samlede mæglerbetaling – før og efter tilskud – i ÅOP og ÅOK.
Det nye er, at betalingerne skal vises krone for krone efter F&P’s skabelon med en linje for hver mæglerydelse, at tilskuddet skal fordeles på de enkelte ydelser, og at summen skal stemme med det beløb, der allerede vises i ÅOP og ÅOK – ensartet på tværs af pensionsselskaber og mæglerhuse.
Dermed bliver kvaliteten af det bagvedliggende datagrundlag pludselig langt mere synlig, end den har været tidligere.
Første opgørelse kommer i 2029
Kunderne skal efter planen modtage den første årsopgørelse i 2029. Den vil omfatte regnskabsåret 2028.
Det betyder samtidig, at pensionsselskabernes it-understøttelse skal være klar tidligere. Ifølge F&P skal oplysningerne indsamles fra begyndelsen af 2028, og pensionsselskaberne står selv for at udvikle den nødvendige it-understøttelse.
Ifølge artikel fra FinansWatch, udtaler F&P’s velfærdspolitiske chef, at pensionsselskaberne selv for den nødvendige IT-understøttelse.
Der er dermed ikke tale om en opgave, der først skal løses, når den første opgørelse skal sendes ud.
Arbejdet med datagrundlaget og de nødvendige processer skal være på plads inden da.
Det giver pensionsselskaberne anledning til at se på, hvordan de i dag håndterer oplysninger om blandt andet mæglerbetalinger, omkostninger og eventuelle tilskud.
Omkostningshenstillingen stiller fra og med regnskabsåret 2024 krav om, at den samlede betaling til forsikringsformidlere fremgår af ÅOP/ÅOK
En større opgave end selve årsopgørelsen
Den nye opgørelse er et konkret resultat af Åbenhedsaftalen, men aftalen indeholder flere initiativer, der skal skabe større gennemsigtighed på pensionsområdet. Blandt andet er der etableret et pensionsudbudsråd med fokus på at sikre medarbejdere og arbejdsgivere bedre information, når pensionsordninger sendes i udbud.
Udviklingen peger dermed i retning af en pensionsbranche, hvor flere oplysninger skal kunne dokumenteres, sammenlignes og gøres tilgængelige.
For pensionsselskaberne handler det derfor ikke alene om at kunne producere én ny rapport. Det handler i højere grad om at have et datagrundlag og nogle arbejdsgange, der kan understøtte den stigende efterspørgsel efter gennemsigtighed.
Hvad gør vi så?
Her kommer vores bud på løsningen.
Mange pensionsselskaber har allerede adgang til oplysningerne, men de er ofte spredt på tværs af systemer, produkter og aftalestrukturer.
Udfordringen bliver derfor ikke alene at producere den årlige opgørelse, men også at skabe indsigt i de data, som ligger bag.
Det starter med den rette systemunderstøttelse.
Vores løsning samler data, og giver et samlet og konsistent overblik, som let kan omsættes til kundevendt information.
Dermed kan arbejdet med Åbenhedsaftalen blive en anledning til ikke blot at skabe mere gennemsigtighed for kunderne, men også til at opnå et bedre internt overblik over de forretningsmæssige sammenhænge bag tallene.
Vil du gerne være klar til de krav som Åbenhedsaftalen omfatter?
Så få en konkret gennemgang af vores løsning.
Jeg vil have hjælp til Åbenhedsaftalen!
Dette skal du tage med dig:
- Åbenhedsaftalen skal give pensionskunder bedre indsigt i omkostningerne ved mæglerbetjente pensionsordninger.
- Kunderne skal kunne se betalinger for mæglerydelser og eventuelle tilskud fra pensionsselskabet.
- Pensionsselskaberne skal kunne indsamle, strukturere og opgøre relevante omkostningsdata.
Håndterer nemt både udbetaling af månedlige- og årlige ydelser samt bl.a. korrektioner bagud i tid, samlet i dashboards til overvågning.
Broker Insight samler alle dine vederlag og holder alle relevante oplysninger vedrørende vederlag. Broker Insight understøtter afstemning af vederlag, og tilbyder en lang række muligheder for at udsøge netop de oplysninger, du har brug for.