Kontakt os

POG-forordningen i praksis 2026: Fra regulatorisk krav til styrket kundeværdi

Udgivet: 28. maj 2026

Indhold

Line Find
CEO & aktuar
Mikkel Siert
SoMe & Marketing

Indledning

POG-forordningen (Product Oversight and Governance) har i en årrække været en integreret del af liv- og pensionsbranchens regulatoriske ramme. De fleste aktører arbejder allerede struktureret med produktgodkendelse, målgrupper og løbende overvågning. 

Der, hvor arbejdet fortsat udvikler sig, er i operationaliseringen: hvordan man dokumenterer kundeværdi konsistent, skalerbart og på tværs af porteføljer – og samtidig kobler det til forretningens beslutninger. 

Denne artikel sætter fokus på, hvordan POG kan løftes fra primært at være dokumentation til også at blive et datadrevet styringsværktøj. 

POG som ramme for løbende værdidokumentation

POG stiller krav om, at produkter skal være egnede til en defineret målgruppe – ikke blot ved lancering, men gennem hele produktets levetid. Det indebærer, at selskaber løbende skal kunne: 

  • dokumentere sammenhængen mellem produkt og målgruppe 
  • identificere ændringer i kundernes behov 
  • vurdere, om eksisterende produkter fortsat er tidssvarende 


I praksis er det netop den løbende dokumentation, der er kompleks – særligt når porteføljer er omfattende og kundebehov udvikler sig over tid.

Læs også

Pension Balance logo

Pension Balance er et datadrevet analyseværktøj, der hjælper pensionsselskaber med at få indsigt i, hvordan kunderne værdisætter deres nuværende livsforsikringsdækning.​

Læs mere
Continuous Payment logo

Håndterer nemt både udbetaling af månedlige- og årlige ydelser samt bl.a. korrektioner bagud i tid, samlet i dashboards til overvågning.

Læs mere

Samspillet mellem POG og God Skik

Tilsynspraksis har tydeliggjort, at produktansvaret rækker ud over de produkter, der formelt er omfattet af POG. 

God skik-reglerne medfører, at virksomheder også for ældre eller historiske produkter skal kunne redegøre for:
 

  • fortsat relevans 
  • rimelighed i forhold til kundens situation 
  • dokumenteret stillingtagen til produktets rolle i porteføljen 


Dermed bliver arbejdet med produktstyring i praksis porteføljedækkende og ikke afgrænset til nyudvikling. 

Hvordan dokumenterer man kundeværdi på en måde, der både er regulatorisk robust og forretningsmæssigt anvendelig?

Det er et helt centralt spørgsmål. 

Mange organisationer har i dag etableret solide POG-processer. Næste skridt handler i høj grad om at sikre, at processerne også skaber reel indsigt. 

En tilgang, der vinder frem, er at arbejde mere systematisk med at kvantificere kundernes prioriteringer. 

Det kan eksempelvis ske ved at: 

  • analysere, hvordan forskellige kundesegmenter vægter dækninger 
  • koble disse præferencer til økonomiske karakteristika 
  • sammenholde resultaterne med produkternes faktiske opbygning 


Formålet er ikke at forenkle kompleksiteten, men at gøre vurderingerne mere transparente og konsistente. 

Du skal lige vide!

Et produkt må ikke markedsføres, hvis testen viser, at det ikke passer til målgruppen. Hvilket vil sige at produktet kun kan tilbydes til de medlemmer, der reelt hører til målgruppen.

Datagrundlag og segmentering

Et robust POG-setup forudsætter et solidt datagrundlag. I praksis vil det ofte være en kombination af: 

  • interne data (kundeadfærd, produktvalg, historik) 
  • supplerende datakilder (strukturering, berigelse eller benchmarking) 


Udfordringen kan være manglen på data, og at gøre data sammenlignelige og anvendelige på tværs af produkter og segmenter. En mere moden segmentering vil typisk inkludere

  • økonomiske forhold (indkomst, formue, gæld) 
  • livsfaser og familiesituation 
  • adfærdsmæssige mønstre 


Det giver et bedre grundlag for både målgruppedefinition og efterfølgende dokumentation. 

Kvalitativ forståelse – uden at miste skala

Reguleringen lægger op til en dyb forståelse af kundernes behov og præferencer. I praksis skal denne indsigt balanceres med skalerbarhed. 

Her arbejder mange selskaber med en kombination af: 

  • datadrevet analyse af faktisk kundeadfærd 
  • målrettede kvalitative undersøgelser 


Den datadrevne tilgang kan fungere som en første screening, der identificerer mønstre og potentielle afvigelser. Herefter kan kvalitative indsigter anvendes der, hvor der er behov for yderligere forklaring. 

Den virkelige test bliver, at vi producerer bedre dokumentation, og ikke bare mere governance

Erfaringer fra tilsynspraksis

Gennem de senere år har Finanstilsynets påbud givet en tydelig indikation af, hvor fokus ligger i vurderingen af POG:

Kontinuitet i overvågning

  • Produktstyring betragtes som en løbende disciplin. Processer skal være aktive og operationelle – ikke kun beskrevet.


Præcision i målgrupper

  • Overordnede segmenter er sjældent tilstrækkelige. Der forventes en mere differentieret tilgang. 


Dokumenterede analyser

  • Vurderinger skal kunne underbygges med konkrete analyser, herunder scenarier og følsomheder. 


Samlet peger praksis på, at modenheden i POG i stigende grad måles på kvaliteten af beslutningsgrundlaget.

Ph.d. Julie Søe og professor Mogens Steffensen taler om hvordan Pension Balance er blevet til på baggrund af Julies ph.d. med titlen ”Benifit and pension planning based on the (inhomogeneous) preferences of the policyholder”.

Operationalisering: En iterativ tilgang

I praksis arbejder mange organisationer med iterative processer, hvor POG indgår som en løbende cyklus: 

  1. Definition af målgruppe 
  2. Analyse af behov og præferencer
  3. Test af produktets egnethed 
  4. Opfølgning og justering 


En iterativ tilgang gør det muligt at forbedre både data, metoder og konklusioner over tid og dermed styrke både dokumentation og beslutningskvalitet. 

POG som strategisk løftestang

Selvom POG udspringer af regulering, ser flere aktører i stigende grad arbejdet som en mulighed for at styrke: 

  • transparens over for kunder og myndigheder 
  • konsistens i produktudvikling 
  • sammenhæng mellem kundeindsigt og forretning 


Særligt organisationer, der lykkes med at integrere data, analyse og forretningsprocesser, oplever, at POG bidrager til mere kvalificerede beslutninger og ikke kun compliance. 

Fra metode til løsning

Flere organisationer arbejder i dag med at understøtte POG-arbejdet teknologisk for at sikre konsistens, dokumentation og skalerbarhed på tværs af porteføljer. 

Pension Balance er et eksempel på en platform, der er udviklet med fokus på netop dette: at omsætte kundedata og prioriteringer til dokumenterbar kundeværdi. Ved at kombinere data, analyse og procesunderstøttelse kan arbejdet med målgrupper, egnethed og løbende overvågning operationaliseres i en samlet løsning.

Formålet er ikke at erstatte de faglige vurderinger, men at styrke grundlaget for dem og samtidig gøre dokumentationen mere ensartet og anvendelig i både tilsyns- og forretningsmæssig sammenhæng. 

 

Artiklen er skrevet med henblik på at bidrage til den fortsatte udvikling af praksis i branchen og skabe et fælles sprog for arbejdet med kundeværdi og produktstyring. 

Dette skal du tage med dig

  • POG er i dag en etableret disciplin – differentieringen ligger i, hvordan den operationaliseres
  • Dokumentation af kundeværdi kræver konsistente og datadrevne metoder
  • Produktansvaret omfatter hele porteføljen, også uden for formel POG
  • En kombination af data og målrettet kvalitativ indsigt giver det stærkeste grundlag
  • POG kan fungere som et styringsværktøj – ikke kun et kontrolkrav

Kilder

  • Finanstilsynet: Vejledning om produktgodkendelse og -styring
  • Søe, J. B. (2025). Implicit Prioritization of Life Insurance Coverage: A Study of Policyholder Preferences in a Danish Pension Company. Risks, 13(6), 103.

Læs også

Pension Balance logo

Pension Balance er et datadrevet analyseværktøj, der hjælper pensionsselskaber med at få indsigt i, hvordan kunderne værdisætter deres nuværende livsforsikringsdækning.​

Læs mere
Continuous Payment logo

Håndterer nemt både udbetaling af månedlige- og årlige ydelser samt bl.a. korrektioner bagud i tid, samlet i dashboards til overvågning.

Læs mere

Jeg vil høre mere!

Gør en forskel som senioraktuar hos Mancofi

Er du vores nye faglige fyrtårn inden for aktuarområdet? Vil du være med til at gøre en forskel for vores kunder og samtidigt være faglig leder for et team af dygtige aktuar-konsulenter? Vil du være med til at styrke aktuarområdet i en fintech- og konsulentvirksomhed gennem udvikling af relevante produkter og konsulentkoncepter?

Som senioraktuar i Mancofi er du med til at løse vigtige opgaver for Danmarks liv- og pensionsselskaber.

Vil du være med?

Hos Mancofi kommer du til at opleve mange forskellige typer opgaver. Du får mulighed for at arbejde på både store og små projekter – alle med fokus på at skabe gode løsninger for vores kunder.

Som senioraktuar fungerer du som en vigtig faglig sparringspartner for dine kolleger i teamet, hvor samarbejde er i højsædet. Vi ønsker en erfaren kollega, som kan være med til at løfte afdelingen og lære fra sig.

Vi har en bred portefølje af opgaver inden for liv- og pensionsbranchen, hvor du derfor har en unik mulighed for at udvikle dine aktuar- og konsulentevner samt deltage i både produktudvikling og salgsdialoger.

Dine ansvarsområder bliver blandt andet, at:

  • Fungere som faglig leder og sparringspartner for Mancofi’s team af aktuarer og aktuarstuderende
  • Deltage i salgsprocesser på aktuarområdet
  • Bidrage til udviklingen af Mancofi’s produkter og konsulentydelser
  • Støtte aktuarfunktionen hos vores kunder
  • Facilitere beslutningsprocesser hos vores kunder, fx valg af system og øvrige kritiske forretningsbeslutninger
  • Arbejde med strategi, analyser og transformationer inden for den finansielle sektor

Vi sidder i inspirerende lokaler på Kapselfabrikken i Valby tæt på København Syd Station, og dit arbejdssted vil som udgangspunkt være her eller hos vores kunder, som primært er pensions- og forsikringsselskaber i hovedstadsområdet.

Om dig

Som person er du ansvarsfuld og arbejder godt både selvstændigt og i teams, samt motiveres af et ønske om at levere relevante ydelser af høj kvalitet til kunderne.

Du er nysgerrig på branchen inden for liv- og pensionsområdet, og så har du en positiv indstilling og attitude. Vi forventer, at du er en kvalitetsbevidst og ambitiøs holdspiller.

Du har minimum 5 års aktuarrelevant erfaring, gerne fra liv- og pensionsbranchen.

Du har gode kommunikations- og formidlingsevner såvel mundtligt som skriftligt på dansk og engelsk.

Du er uddannet Cand.Act., Cand.Scient.Oecon eller tilsvarende.

 

Vil du være en del af Mancofi?

Vi vil gerne høre fra dig og snakke om dine muligheder, så hvis du er nysgerrig, er du mere end velkommen til at kontakte konsulentchef Therese Søby Andersen på +45 51 26 74 35.

Lyder jobbet som noget for dig, så send din ansøgning, CV og kandidatbevis til therese@mancofi.dk.

Efter afsluttet interviewproces slettes alle dokumenter.

Tiltrædelse: Vi holder ansættelsessamtaler løbende og ønsker at besætte stillingen hurtigst muligt.

Ansøgningsfrist: 29. maj 2026.

Mancofi er en fintech- og konsulentvirksomhed, som fokuserer på den finansielle sektor med særligt fokus på pensions- og forsikringsbranchen. Vores kunder er typisk store og mellemstore selskaber inden for pensions- og forsikringsbranchen, som vi rådgiver og udvikler IT-løsninger til. Læs mere på www.mancofi.dk.